10.09.2010

Какие бонусы пенсионеры могут получить от банка и какие подводные камни в них прячутся.

Ради прибыли банки стараются угодить всем категориям клиентов. Но, кажется, что больше всех финансисты любят пенсионеров. Им банкиры предлагают сразу несколько видов льготных услуг и бонусов, чего, увы, не получают другие клиенты. «Сегодня» разобралась, какие преференции пенсионеры могут получить от банка и, главное, какие подводные камни в них прячутся.

ПЕНСИИ ПО КАРТОЧКАМ

На сегодня банки имеют право выплачивать пенсию и другие социальные пособия. Это право банку дается Пенсионным фондом Украины (ПФУ) на регулярных тендерах, последний из которых прошел летом этого года (полный список банков, которые могут выплачивать пенсии, смотрите ниже). Банки, получившие такое право, предлагают пенсионерам два варианта получения пенсии: на карточный счет и на текущий.

Пенсионная карточка — это самый современный способ получения денег. Вам не нужно стоять в очереди на почте или в сберкассе — деньги зачисляются на счет в банке, а вы можете не только снимать наличные в банкоматах или отделениях банка, но и оплачивать карточкой покупки в магазинах. Если вы не хотите связываться с карточкам или боитесь банкоматов, ваш выбор — текущий счет. Правда, для получения денег придется каждый раз ходить в свое отделение банка.

Для того чтобы воспользоваться одним из способов выплаты, нужно всего лишь обратиться в банк и написать заявление, и в течение нескольких недель ваша пенсия будет автоматически переведена в выбранное вами финучреждение.

ВЫГОДЫ

• Пенсионные карточки и счета банки открывают бесплатно. Для сравнения, выпуск карточки рядовому клиенту (нельготнику) обходится в 20—50 грн. и выше в зависимости от типа карты;

• Снятие наличных с текущего или карточного счета (в отделении банка или в банкомате) тоже бесплатно;

• По остаткам на пенсионных карточках и текущих счетах банки начисляют повышенные проценты, которые в некоторые банках достигают 15—20% годовых. Правда, такие высокие проценты банки платят в основном по карточкам, в ставки дохода по текущим счетам ниже — максимум 5—8% годовых. Но и это неплохо, если учитывать, что по обычным, непенсионным карточкам банки не платят процентов вовсе;

• Если у вас открыта пенсионная карточка, то вовсе не обязательно в ожидании пенсии два раза в день звонить в банк или ходить к банкомату — многие банки предлагают услугу SMS-информирования об операциях по счету, в том числе о зачислении пенсии. То есть, когда деньги поступят на счет, вам на мобильный телефон придет уведомление об этом. Такие же sms-сообщения вам будут приходить и если вы сняли наличные или оплатили товар в магазине (настройки зависят от конкретного банка). Последняя опция особенно удобна для контроля законности операций, чтобы мошенники не украли денег с карточки.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

ТОЛЬКО ПЕНСИЯ.  Некоторые банки считают, что если карточка или счет пенсионные, то пользоваться ими можно для получения и снятия только пенсии. Поэтому они берут плату (0,5—1% от суммы) за «лишние», непенсионные деньги, которые поступают на счет или карточку, а также за снятие со счета или карточки сумм, превышающих размер пенсии (те же 0,5—1% от суммы снятия). То есть за поступление или снятие каждой 1000 грн. сверх пенсии банк будет брать комиссию 5—10 грн. Есть ли у банка такие ограничения и комиссии, лучше узнать при первом визите в банк, внимательно прочитав договор и тарифы.

ЗАТРАТНЫЕ ЧУЖАКИ. Бесплатное снятие наличных по пенсионным карточкам возможно только в банкоматах «своего» банка, которые выпустил карту. В банкоматах других банков за это придется заплатить до 1,5—2,5% от суммы. Исключение, если у банка есть другие банки-партнеры по развитию банкоматной сети — снятие наличных в банкоматах банков-партнеров будет или бесплатное или льготное (например, 2 грн. за каждую операцию независимо от суммы или 0,5% вместо 1% от суммы)

ТОЛЬКО В УКРАИНЕ . Если вам, держателю пенсионной карточки, предстоит поехать за границу, заранее уточните, работает ли ваша карта в других странах. Некоторые банки выпускают пенсионерам карточки, которые работают только в Украине.

SMS ЗА ДЕНЬГИ. Прежде, чем подключать услугу sms-информирования, узнайте, сколько она стоит — некоторые банки взимают за это от 3 до 10 грн. в месяц.

БОНУСЫ ПО ВКЛАДАМ

Пенсионеры — люди бережливые. Зная это, банки предлагают им массу депозитных приятностей, благодаря чему доходность вложений пенсионеров выше, чем у других клиентов. Кстати, некоторые ушлые украинцы, чтобы повысить прибыльность вклада, оформляют его на своих родителей-пенсионеров или бабушек-дедушек. При этом предприимчивые дети и внуки вместе с депозитным договором оформляют на себя завещательное распоряжение, что бы другие наследники не могли претендовать на их сбережения.

ВЫГОДЫ

• Ряд банков придумали специальные пенсионные депозиты. По таким вкладам обычно ниже минимальная сумма, например, не 500—1000 грн., как для обычных вкладчиков, а всего 100—200 грн. При этом ставкам может быть выше стандартной (на 0,5—1% в гривне на 0,25—0,5% в долларах и евро), а может быть такой же.

• Большинство банков не придумывают новые вклады, а просто предлагают пенсионерам, желающим бонусы 0,1—0,75% от стандартной ставки. Это удобнее первого варианта, так как у пенсионера появляется больше выбора вариантов депозитов.

• У некоторых банков пенсионерам также предлагается льготное досрочное расторжение вкладов: при изъятии вклада раньше срока окончания банк или полностью выплачивает проценты пенсионеру, или пересчитывает их по льготной ставке, а не снижает ставку до 0—2% годовых, как это происходит для всех прочих клиентов.

СКИДКИ И ДРУГИЕ УСЛУГИ

СКИДКИ В БАНКЕ...

Некоторые банки, кроме бесплатного обслуживания пенсионных карт и бонусов по вкладам, предлагают пенсионерам также скидки на другие услуги (аренду индивидуальных сейфов, полисы страхования, открытие дополнительных карточек к основной пенсионной и другие услуги), а также оплату коммунальных услуг без комиссии (часто банки берут за это от 2—3 до 10 грн. за каждую квитанцию).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Как известно, у разных банков тарифы на одни и те же услуги разные. Поэтому прежде, чем позариться на услугу со скидкой, изучите стоимость таких же услуг в других банках — в другом банке даже без скидки может оказаться дешевле, а, главное, удобнее.

… И НЕ ТОЛЬКО.

Некоторые банки развивают свои дисконтные сети, благодаря которым пенсионеры-держатели пенсионных карточек банка могут получать скидки в тех или иных магазинах, аптеках, сфере услуг (их список банк обычно дает вместе с договором об открытии карточки).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если у банка есть дисконтная сеть, получить скидку может оказаться не так уж и просто. Дело в том, что чаще всего для получения скидки нужно не просто показать карточку банка, но и расплатиться ею (то есть на карточке должна быть нужная сумма денег).

Источник: Сегодня

По материалам сайта: http://banki.ua/