Депозитные ставки продолжают падать – деньги банкам некуда деть: кредитовать или трудно самим, или же на кредиты под нынешние условия малый спрос. Банкиры считают, что ставки по вкладам могут повыситься лишь через три месяца. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "депозитных" событий прошедшего месяца.

В августе Нацбанк разрешил   банкам с регулятивным капиталом менее 120 миллионов гривен обслуживать пополнение вкладов и/или капитализацию процентов по депозитным договорам, заключенным ранее 17 июля 2010 года (когда банкам указанного типа запретили увеличивать депозитные портфели физлиц).

Также в августе в меморандуме украинских властей Международному Валютному Фонду отмечен   отказ от планов по созданию санационного банка для проблемных активов – в пользу создания так называемого бридж-банка, в который будут передаваться здоровые активы проблемных банков для последующей их продажи.

В том же меморандуме правительства новым сроком рекапитализации Надра Банка указан конец ноября 2010 года Этому событию должно предшествовать рассмотрение судьбы учреждения Советом по вопросам участия государства в капитализации банков, который, по словам министра финансов, вернется к этому вопросу в сентябре.

Наконец, в августе завершена сделка по приобретению   одесского СоцКом Банка голландской компанией «Hertensteegh».

Непосредственной темой сегодняшнего обзора является общая картина изменений рынка депозитов физлиц за август 2010 года. Картина эта проста – ставки падали практически по всем срокам и валютам.

Если точнее, микроскопический рост на десятые доли процентного пункта между 1 и 31 августа показали только доходные вклады сроком один месяц. Да и то не путем повышения конкретным банком ставок, а всего лишь из-за крайне малого количества доходных вкладов, имеющих вариант срока один месяц – сейчас их всего четыре от трех банков из числа 50 лидеров – и ухода в августе с рынка еще нескольких таких программ, имевших ставку ниже средней.

Еще менее значительное повышение – на сотые доли процентного пункта – фиксировалось по средним ставкам на доходные и сберегательные вклады на разные сроки в середине месяца (смотрите финальную таблицу в обзоре от 26 августа). Но к концу месяца этот ситуативный рост целиком нивелировался последующим намного более значительным падением средних ставок.

В итоге, общая картина динамики средних ставок доходных депозитов в гривне (по срокам один месяц, полгода и один год) за последние девять месяцев такова:

«Снижение ставок по депозитным договорам – процесс нормальный, говорит в какой-то мере о стабилизации положения на банковском рынке. Считаю, что на сегодняшний день клиентов должны настораживать высокие проценты, которые, в большинстве случаев, говорят о низкой ликвидности банка», – уверен Дмитрий Мелюс, заместитель председателя правления Украинского БизнесБанка.

Главной причиной непрерывного вот уже девять месяцев обвала депозитных ставок практически всех банков на рынке все банкиры называют сложности для банка в кредитовании или малый спрос на кредиты по предлагаемым банками условиям. «Общая тенденция рынка – рост кредитования – происходит медленнее роста депозитных портфелей банков. Как следствие, происходит перекос рынка, переликвидность банков и понижение ставок по депозитам», – констатирует Сергей Мищенко, директор департамента разработки банковских продуктов Астра Банка.

Соответственно, у активных банков-ритейлеров – предоставляющих мини-кредиты на товары или наличными под сверхвысокие ставки (от 50% реальных годовых) с учетом возвращения спроса населения в 2010 году на такие кредиты – ставки по депозитам вполне могут оставаться на уровне около 20% годовых. «Банки, работающие на внутренних ресурсах, готовы платить дороже и размещать такие средства в более дорогие кредитные или другие целевые проекты. Если банк развивает программы дорогого розничного кредитования, он также может привлекать дорогие ресурсы, зарабатывая на объемах. Так что ставки привлечения формируются не только рынком, а и программами размещения полученных ресурсов, что и обуславливает разбег ставок», – объясняет Виктория Савенко, начальник управления организации розничных продаж Пивденкомбанка.

При этом в ближайшие несколько месяцев динамика сохранится прежняя, считают банкиры. «Снижение ставок по депозитным договорам будет плавно продолжаться в течение осени. А вот к новогодним-рождественским праздникам банки традиционно начнут предлагать акционные условия с повышенной процентной ставкой», – прогнозирует Дмитрий Мелюс.

И теперь предлагаем читателям описание наиболее выгодных непополняемых вкладов сроком один месяц. Под конец статьи упомянем доходные депозиты, имеющие вариант срока один месяц (они существуют, напомним, всего у трех банков) – единственный тип и срок вкладов, средние ставки на которые в августе повысились. Но перед тем укажем топ-три гораздо более прибыльных (но, правда, предлагаемых заметно меньшими банками) сберегательных депозитов на тот же срок. Все-таки при сроке один месяц доходный вклад (характеризующийся ежемесячной выплатой процентов) и сберегательный (отличающийся выплатой в конце срока) по времени выплаты процентов на самом деле ничем не отличаются.

Сберегательные вклады сроком один месяц от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг  » на 1 сентября 2010 года (не учитывались пролонгируемые депозиты на срок неделя и две недели и вклады с минимальными суммами свыше пяти тысяч гривен или одной тысячи долларов):

14,5% годовых в гривне и 7% годовых в долларах предлагает Имэксбанк по вкладу «Стандарт» при сроке один месяц. Минимальная сумма – 500 гривен или 100 долларов. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. К депозиту бесплатно оформляется карточка НСМЭП.

14,5% годовых в гривне и 7% годовых в долларах предлагает банк «Кредит-Днепр» по вкладу «Универсальный» при сроке один месяц. Минимальная сумма – 300 гривен или 100 долларов. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

14,5% годовых в гривне и 7% годовых в долларах предлагает Актив-банк по вкладу «Актив прибыльный» при сроке один месяц. Минимальная сумма – 500 гривен или 200 долларов. Проценты выплачиваются в конце срока. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Доходные вклады сроком один месяц от банков из числа 50 лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 1 сентября 2010 года:

До 10% годовых в гривне и до 4% годовых в долларах предлагает Ощадбанк по вкладу «Депозитный Ощадного Банка» при сроке один месяц. Минимальная сумма – 250 гривен или 50 долларов. Проценты выплачиваются ежемесячно (при сроке один месяц – в конце срока). Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

9,5% годовых в гривне и 3,5% годовых в долларах предлагает ОТП Банк по вкладу «Срочный с ежемесячной выплатой процентов» при сроке от 33 до 89 дней. Для держателей зарплатных карт ОТП Банка и клиентов банка, работающих с ним более года, а также при пролонгации вклада ставка увеличивается на 0,25% годовых. Минимальная сумма – 500 гривен или 100 долларов. Проценты выплачиваются на текущий счет в ОТП Банке, открываемый бесплатно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

8% годовых в долларах (в гривне на срок до трех месяцев вклад не открывается) предлагает банк «Таврика» по вкладу «Таврийский» при сроке от 31 до 90 дней. Минимальная сумма – 100 долларов. Проценты выплачиваются ежемесячно. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых депозитов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент и динамика их изменения. В отличие от традиционного среза, динамика указана не за последнюю неделю, а за прошедший месяц. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Автор: Олег Кочевых

Источник: Prostobank.ua

Информация с сайта ricardo.com.ua